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在我写四件套的讲解时，就想过写一篇关于洗钱的讲解。一种是分享经验，另一种是总结我的过去，第三种是与更多道友交流以提高自我。这也许会是截至目前为止最全、最实用、分类最清晰的一篇关于洗钱的教程与分析。口水话我就不说啦，直接给道友们上点干货。
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刑法规定
第一百九十一条 【洗钱罪】明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（一）提供资金账户的；
（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
（四）协助将资金汇往境外的；
（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。
常见的洗钱方法简介
我将在这里主要说明个人洗钱的操作方法和程序，首先介绍常见的洗钱方法。
- 现金洗钱：将黑钱存入操作方账户中，操作方再给你现金。
- 第三方支付洗钱：将黑钱转入第三方支付，由第三方操作回款。现在出现了第四方支付通道，具体的我没有研究过。
- 礼品卡洗钱：将黑钱换为各类型的不记名礼品卡。例如：Steam礼品卡，Amazon卡，Google礼品卡，eBay礼品卡，iTunes礼品卡等等
- 虚拟货币洗钱：这是近年来较为常用的洗钱方式。将黑钱换为虚拟货币，再将虚拟货币换为干净的钱。
- 赌场洗钱：在赌场内将黑钱换为筹码，再将筹码换为现金。
- 黑市交易洗钱：将黑钱转到他人手中换取等值物品或者虚拟资产。
- 地下钱庄洗钱：将钱转入地下钱庄，地下钱庄操作干净的钱返还给你。
- 线上赌博平台洗钱：准备两个账户，分别转入对半黑钱，两个账户对冲。将资金归集到一个账户后提出。
- 代收洗钱：有很多的代收服务。服务方提供支付宝微信二维码等，收钱后将返还指定类型的资金。
还有古董、基金、黄金、肉运现金、开店、买楼、债卷、支票、跨国贸易、境外汇款、国际电汇…太多啦~ 因为篇幅原因and不太适用于个人操作，我就不在此写出来啦。
常用方式操作指南
在指南例举之前，我还要例举一下洗钱步骤划分及我归纳的黑钱程度等级划分。这将会对实际操作有很大帮助。
步骤划分：
洗黑钱的技俩变化多端，而且往往错综复杂，但整个过程大致可分为以下三个阶段：
- 存放（处置）Placement：将犯罪得益放进金融体系内。
- 掩藏（离析、多层化、分层化）Layering：将犯罪得益转换成另一种形式，并创造多层复杂的金融交易来隐藏资金的勾核线索。例如：从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。
- 整合（融合、整合）Integration：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。
注意：清洗后的资金不等于合法财产
等级划分：
我将黑钱划分为三个等级，用于对资金的类型进行判断以挑选适合的方式。
- 等级三：暂未被列为属于黑钱范围内的资金。例如你正在运营一个资金盘，在没有割韭菜之前，你的钱都是合法的。
划分依据：警方没有关注该笔资金and收款的服务方未接到投诉。(服务方指的是：支付宝、微信、银行等)。
- 等级二：接到投诉但未进入警方视线的资金。例如你公开出售枪支弹药，或者出售伪劣产品，用户将对其收款账户进行举报。该举报暂存于服务方但未上报至警方and相关执法部门。
划分依据：用户投诉至第三方收款机构。
- 等级一：进入黑名单and被警方关注滴资金。该类资金被划分为黑钱范围内，例如通过违法所得财产被警方立案追查滴。
划分依据：相关部门已提起诉讼并开始调查。
道友们请记住上面的内容，现在开始讲解。
常用方法举例
现金洗钱
全世界流行的方式。通过现金交易，实现了存放—掩藏—整合这一个完整的体系。你的资金进入资金流中，无法追查到现实中的现金交易。但是要注意什么捏：避免黑吃黑，换取到假钞；and不安全的人员做交易，例如他本身就是重点关注对象等。你将资金汇入了操作方的账户中，你无法得知操作方将这笔钱是否进行了处理。如果没有，当警方在由等级三转化为等级一的时间段里，有可能会发现操作方的关联人士在某一天接见了某位人员，其中任何一方的暴露都会导致公开于众。
规避手段：采取境外交易，增加执法难度与成本；选择偏远地区进行交易；提前与操作方联系好，要换成什么的币种。我建议换成旧的现金，防止物理层次的追踪。
第三方支付混淆洗钱
灰产较为忠爱的方式之一。有很多第三方支付的运营机构，实现了存放—掩藏的体系。你的资金将进入资金流中与其他人员的资金进行混合，难以追踪到本人的身份信息。注意，仅进行普通的混淆，并无法做到完全的洗白。若资金池规模较小，将会导致警方完全有能力监控资金流动。当涉及较大的资金池时，警方也有可能监视入款and出款接口。在这里我用滴是混淆，不是割裂，为啥捏？因为无法完全割裂资金之间的关联。
规避手段：每次存入and取出的款应该存在巨大的差异and时间跨度。例如：今天存10取3，过一天存6取2，过5天存3取9；早上存晚上取，中午取晚上存等。同样适用于虚拟货币。建议选择靠谱的、资金池大的第三方。
礼品卡洗钱
这是一种不太推荐的方式。礼品卡的特性实现了割裂资金流，具有等值、长期存储、易于携带的特点。不同的礼品卡有不同的特性。为啥不推荐捏？注意，礼品卡很多来源于盗刷的产品，切勿相信一些低廉的礼品卡，并且对于不同的礼品卡特性需要深入了解。礼品卡有些本身就属于黑卡级别，对新手用户不太友好，充斥着各类虚假信息。
规避手段：检查礼品卡来源及可用余额，选择靠谱的商家提供的服务。若不想短期内换为可用的余额，需要事先与商家确认保证日期。
虚拟货币洗钱
这是我强烈推荐的一种方式。其具有匿名、全球通用、自己可以百分百掌控资金、易于携带、不易追踪、损耗低、任何地方都可以操作等特点。可重复实现存放—掩藏—整合。曾经我个人也使用过这类方式处理过几百个，直至今日并没有任何问题。注意，确保自己是匿名状态，不要使用国内的任何钱包and交易所。需要多次使用混币—整存零取—混币—零存整取的方式进行，单一的置换非常容易被警方或者反洗钱部门监控。小心病毒and危险软件，我很早以前就被种过复制粘贴的木马。
规避手段：电脑端仅使用开源的、有良好口碑、重视用户隐私、运营时常久远滴服务方提供滴服务and软件。所有的数据流量强制使用Tor通道，使用套娃技巧规避可能到来滴追踪。手机端我不使用，也不推荐。我认为手机就是定时炸弹。
赌场洗钱
对于某些道友而言较为简单的一种方式。不需要任何滴技术，只要胆子大一点，跑到各式各样的赌场换取筹码，等待一段时间实现整存零取的方法来割裂黑钱与赌资之间的联系就可以了。注意，赌场黑吃黑现象也存在滴。还有部分赌场规定不一样，不允许将筹码带走或者筹码无法兑换现金等等。该方法一般适用于等级三至等级二阶段。如果正在由等级二上升至等级一，我建议放弃使用此方法，因为赌场可能会以钱款原因找你麻烦。
规避手段：选择大型赌场，事先熟悉赌场潜规则and明文规定，如是否允许兑换筹码等。假装“正经”赌鬼模拟走一遍流程，打听赌场的声誉。切忌选择小赌场and无牌照的赌场。
黑市交易洗钱
做黑产不打算上岸的道友常用到的方式。将黑钱用于消费，购买一些黑产上的物品或者虚拟产品，再将物品或者产品变现。适用于等级一类资金。注意，黑产鱼龙混杂，套路与骗术层出不穷，需要经验与头脑去运营，以黑养黑。
规避手段：耐心，培养眼力。忌讳冲动and大意。仅购买自己擅长领域的物品与产品。
地下钱庄洗钱
大额洗钱常用的方式。将款向汇入地下钱庄，地下钱庄将给你现金或者干净的钱，并且负责的钱庄还会安排资金来源证明，也有一部分收取单独费用。另外指出，地下钱庄只是一个概念，并不指在地下的钱庄。注意，小心黑吃黑以及不靠谱的地下钱庄。很多道友不太明白资金来源证明有什么用，我在这里举个例子：你只是一名月入3000的小员工，朝九晚五的生活着。突然有一天你的银行账户里多出了几百万，你认为会不会引起相关部门的注意捏？
规避手段：尽量走熟悉的渠道，对于不熟悉的小心去尝试。钱庄背后多数是跨国集团，我就不在多说啦
赌博平台洗钱
赌博平台的支付系统大多数是对接的第三方或者第四方支付。大一点的赌博平台平台捏，都有自己的银商团队，但大多数采用外包模式。我在此不再深入讲解关于赌博平台的支付系统。赌博平台洗钱方式与直接对接第三方支付方式的差别在于：不用自己去搭建，不需要技术。回款可将一级资金降级为二级资金，适用于多数等级三与等级二类资金。面对可能的审查询问，你可以狡辩到：钱是我在博彩网站上赢回来滴！是适用于高风险层次的一种小规避技巧，但我不推荐普通人尝试。这种方式能规避小额的灰产追踪。注意，很多赌博平台不会大额出款，小心黑吃黑。两个账户对冲可能会被赌博平台封禁。
规避手段：选择大型的赌博平台，小额尝试，分时间段提款。不要让人发现你是专门来洗钱的。
代收代付洗钱
代收是一种总和的方式。由代收方提供收款工具。市场鱼龙混杂，小到个人为单位的服务方，大到跨国犯罪集团。对资金的处理方式也多种多样。不靠谱的服务方甚至只是将钱转到另一个账户中扣除高额抽成后再返还给你。更多的还是各类打着代收口号的骗子，而骗子往往是最多的。
规避手段：谨慎交易。回款尽量使用虚拟币回款。注意骗子。
实例操作
我在早些年还没有实现所谓滴“财富自由”的时候捏，各大黑灰产业均有所涉猎。我也在黑产上捞钱，于是不可避免滴有很多的黑钱往来。我是怎样将这些黑钱洗白的呢？在开始之前考虑如何处理黑色和灰色资金。我收钱滴时候捏，从来不用任何能关联到真实身份的支付宝微信银行卡等境内的第三方服务（任何时候都不应该使用）。我通过自己滴关系联系了代收款项的服务方。我需要用到支付宝微信网银之类的转账的时候，我就用服务方提供的收款工具，返还给我等值的比特币。到这一步，只能规避一些普通的追踪。但对于洗白而言，还远远不够。我将比特币进行分批次混币处理。处理之后，将比特币换为XMR、ETH、LTC等虚拟币，再进行多次混合。最后捏，我每隔一段时间去其他国家换成现金。将部分美金存入我的境外账户，部分美金缓慢流入到我的明面上的贸易公司，部分美金换成人民币以不同时间存入银行。存入境内银行是最费时的，我花了半年的时间才将所有想存入的资金全部存入进去。看起来似乎很简单？但是这需要诸多关键点才能实现，看我的分析。
操作分析
开始前想好怎么处理。这一步很重要。有什么用呢？
- 方便转出。让资金在等级三的时候开始操作，不用担心冻结问题，减少警方关注的视线。增加时间线，利于上升至等级一时有较长的时间跨度。
- 反向查询自己的缺陷，减少暴露的风险。这是我这些年的“潜伏”经验之一。做一件事情之前先模拟一遍事件的全部过程及可能出现的风险and应对办法。
- 预先排除部分风险，寻找到适合自己的洗钱方式，减少高危款项关联问题。
不使用境内的任何软件/硬件设施
这一点也极为重要。如果处理不当，极有可能导致你所有的行为全部暴露。
可靠的第三方and服务方
在黑产的这个圈子里，我认为最值钱的，不是技术，不是项目，是人脉。这也是我来这里的原因之一。为啥我说人脉最值钱？各位道友可以仔细想一想这个问题。这个可靠的境外第三方捏，是我一个现实做黑产的朋友介绍的。为啥我能相信我这个朋友捏？他捏，在一个跨国集团做小高层。这个境外第三方与他们集团也在合作。我这点钱对于他们来说，真的九牛一毛啦。这只是评判可靠的一个标准，更多的我就不再说啦。
混币处理
这方面涉及的技术与内容实在庞大，感兴趣的朋友可以自行搜索相关知识学习。通过混币and交叉混淆，以现在的算力来看还算是较为完美的一种方式。需要注意几点：一是混币程度、二是时间跨度、三是可靠的服务方。如果感兴趣的朋友较多，我会单独写一篇讲解与教程。
境外换现
境外的好处在于：中国警察没有执法权，没有漫天的监控，有利于逃脱一些你未发现的“监控”。特别在那些上了FATF的洗钱国家灰色名单中，洗钱比你想象的还要简单。我在那些国家活动时，几乎遍地都是换汇机构。大厅是正规换汇，二楼或者地下室就是地下钱庄。
泄露风险判断
暴露风险预估：我对上面的全部流程进行了风险预估，以便总结经验and大伙儿探讨内容。
真实身份泄露
我没有做好防护措施，导致我的身份可能通过网络追溯到。
对于这点我不能百分百肯定，因为并没有百分百的安全。但以我这几年的活动来看，并没有暴露。关于更多的防护措施，可以查看自由国度的《Tor安全指南》and 编程随想的《如何隐藏你的踪迹，避免跨省追捕》系列。我也吸取了很多的知识，在这里我就不贴外链啦
代收款服务方泄露
代收款服务方被警方掌控或者泄露了我们之间的交易记录。
这就是多重身份的好处啦。在我与服务方的交易中，我创建了一个匿名身份。这个身份我只用于对接第三方服务使用，使用完即抛弃这个身份。假如真的暴露了，他们查询到的也是一个匿名身份。这仅仅是一个假如。那个服务方据我所知，在前两年的时候他们已经不再运营相关的服务，成功洗白成为合法公司。
混币服务方泄露
没有达到真正的匿名层次混币或者服务方泄露我们之间的交易记录。
这个可能性还是较大的。特别指出的是，一些混币服务方只能进行浅层的混币，无法达到完全匿名的层次。Chainalysis声称能追踪全球80%的BTC地址。但是捏，我通过BTC转换为其他的币种，选择不同的混币服务方，实现多次的混淆，并自己尝试回溯上万次，未发现有任何关联。我还尝试了相关部门的溯源工具，也未发现任何关联的可能性。按照现状来看，低于一万层次的单纯混币也有泄露隐私的可能性。这也是我选择多个服务方and多种币种来进行处理的原因。
境外换汇泄露
置换现金的服务方泄露我们之间的交易。
我and他们换现金的时候，他们有意或者无意泄露了我的隐私。这体现出靠谱的服务方重要性。我在这次的交易过程中，换现金的这一方多数是来自“人脉上的关系”，他们每天处理的流动资金是非常大的。我不好在这具体形容，以免让道友们认为有夸大、吹嘘的嫌疑。这是唯一一点我没有处理好的，人性是不可测的，我在那段时间选择了相信他们。但是捏，就算泄露了，我以上一步骤的混币处理也足以弥补这一点的遗漏。
总结及相关问答
总结：
不同的资金需要适配于不同的方式进行洗白操作，请各位道友结合自己的钱款来源及资金等级and现有的资源选择适合自己的方式进行操作。例：你的资金处于等级一阶段，那就不适用于国内的线上洗白方式，并且需要多次重复存放—掩藏—整合；处于等级二阶段，那就不适用于一般混淆尽量实现多次混淆及完整的存放—掩藏—整合。
如果你在境外，那应该首选境外的洗白方式。如果你了解虚拟币并且熟悉使用，那么应该首选虚拟货币相关的洗白方式。在力所能及的情况下，进行多种方式选择，以增加匿名性。对于不熟悉的洗钱操作方式，建议谨慎尝试。
资金等级并非固定不变的，可能会多次转变。由等级三上升至等级一是常见的转变，经过浅层次的处理资金也有可能将会由等级一转化为等级二。具体案例需要具体分析，切忌葫芦画瓢。
真正的想要完成洗钱全部流程，每一个步骤都需要更多的知识与技术等。单拿赌场洗钱来举例。你需要知道：这个赌场的运营规则、兑换筹码的是赌场的工作人员还是码仔、交谈上需要注意什么话术、他们是否合法、是否不会黑吃黑、每次能兑换多少的现金、现金是否能带上交通工具、是否有能力带走它、自身的安全、签证的办理、合法的理由，并且在实际操作过程中难免碰到各种意外。我以上所述仅仅是简单描述了一些关于洗钱的资讯，道友们一定要学会灵活运用。不要害怕麻烦，切忌葫芦画瓢。每当完美处理一个步骤，你的匿名程度都会增加，最后直至真正的匿名洗白。
相关问答：
关于时间跨度
时间跨度是一个不容忽视的一个细节。举个例子：警方发现了一笔3250972元的赃款流向了境外，恰巧在同一天或者过后几天，你的账户流入了3250972元的资产。虽然明面上你与这笔钱没有任何关联，但是警方肯定会在暗中秘密调查你的一切记录。如果有一丝蛛丝马迹可循，那你的所有努力都将白费。我建议增长时间线，时间跨度越大越好。
关于多重身份
每一笔匿名交易，建议重新创立一个对应的匿名身份，且身份之间是没有任何关联的，以加强匿名程度。举例：警方发现了一个名为A的用户，在将一笔支付宝款项转入了另一个用户B中，同时B账户以往的交易记录中有一笔与名为C的用户有交易。警方不知道AandB是谁，但是知道C是谁，那么有可能就知道AandB是谁了。
关于可靠的第三方and服务方
我不推荐任何的第三方and服务方，我只是想避免广告嫌疑and名义上的责任。请大伙儿自行辨别真假and选择。也请各位道友不要私下询问我有什么渠道，我不会做任何回复。
关于洗钱损耗
一般而言，经过的步骤越多，损耗越大，并且越容易犯错泄露隐私。对应的每一步如果处理得非常完美，那么步骤越多，越难以追寻，越有助于洗白。
关于黑产收入洗白不等于洗白的钱可以直接用于个人账户
小额的操作可以忽视这一条，但是大额的操作一定不能忽视。这里有一个收入来源证明的东西。如果你是高危人士。那么每一笔钱的流入和流出。一定要给它安排一个合理的身份和理由。
题外话
我用了很长的时间来写这篇并不太完美的教程，希望对道友们有所帮助。它不仅仅是提供教程，更加提供了多种的洗钱思路。对于以上可能存在滴逻辑错误与个人隐私泄露and语法错误还请留言指出。我做了处理，并不会影响实际阅读与个人隐私关联。
这是全网首发的文章。我没有其他账户，我已经预料到该篇文章可能会被转发到各个地方，甚至还会有人贩卖。仅希望转发的道友能注明下来源和作者。（本站注：你联系不上他的，我也不知道他是谁。本文来源于互联网公开文章）
我原本想留下邮箱与公钥。但我不太了解相关领域的道友有多少。这一点看后续情况再来考虑。
我接下来应该会写一篇关于暗网市场的内容。有兴趣道友and看官可以后续关注百无禁忌版块。
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